Misją BIK jest wspieranie zaufania i bezpieczeństwa uczestników transakcji biznesowych w Polsce

BIK API to rozwiązanie pozwalające na wymianę w czasie rzeczywistym aktualnych danych na rynku kredytowym. Skierowany jest do wszystkich podmiotów biorących udział w wymianie informacji kredytowych o konsumentach, czyli do ponad 700 instytucji finansowych (banków, SKOK-ów, firm pożyczkowych), które przekazują i pozyskują informacje z BIK.

Usługi BIK API umożliwiają przekazanie do BIK  w czasie rzeczywistym podstawowych danych o nowym zobowiązaniu klienta natychmiast po udzieleniu finansowania danemu kredytobiorcy. Uczestnicy systemu wymiany mogą otrzymać w ramach BIK API raport o nowo otwartych rachunkach zaktualizowanych w bazie BIK za pomocą usługi rachunki online. 

BIK API to autorskie rozwiązanie BIK, zaprojektowane w oparciu o wewnętrzne kompetencje i wiedzę ekspertów BIK, bazuje na innowacyjnej technologii oraz unikalnym modelu biznesowym. 

W rozwiązaniu zastosowano nowoczesną architekturę oraz nowatorskie technologie pozwalające na natychmiastowe udostępnianie i wymianę najbardziej aktualnych informacji o zobowiązaniach finansowych. Jedną z cech wyróżniających to rozwiązanie jest jego skalowalność, która umożliwia efektywne przetwarzanie dużych wolumenów danych, rzędu setek milionów tygodniowo.

Rozwiązanie cechuje nowoczesna architektura mikroserwisowa, zapewniająca odpowiednią skalowalność i wydajność oraz dostępność i niezawodność systemu. 

BIK API zrealizowany został w podejściu zwinnym opartym o SCRUM, z wykorzystaniem nowoczesnych technologii i technik tworzenia oprogramowania, m.in.: JSON, Swagger API, Kafka, MongoDB, Oracle, Java, Spring Boot, Spring Sleuth i Zipkin, Groovy, Docker Compose, ElasticSearch Logstash Kibana i inne.

• PLATFORMA BLOCKCHAIN BIK

  to kompletne rozwiązanie technologiczne, oparte o software firmy Billon, służące do publikacji, przechowywania i odczytu dokumentów publicznych oraz prywatnych, ich skrótów oraz całej treści dokumentu w sieci rozproszonej (Rozproszona Księga Główna - DLT). Rozwiązanie gwarantuje wszystkim stronom integralność i niezmienność dokumentów, a także nieprzerwany dostęp do nich, także po zakończeniu relacji między stronami. Platforma Blockchain BIK spełnia wymogi trwałego nośnika informacji, jest także zgodna z regulacją RODO w zakresie  prywatności danych oraz ochrony tożsamości, umożliwia realizację prawa do bycia zapomnianym (poufność). Elastyczność architektury oznacza, że Platforma Blockchain BIK może być wykorzystywana również poza sektorem finansowym przez takie instytucje, jak firmy telekomunikacyjne, ubezpieczeniowe, energetyczne, czy e-commerce.

Rozwiązania Antyfraudowe

• Platforma Antyfraudowa BIK (PAF)

  Platforma Antyfraudowa BIK funkcjonuje w sektorze finansowym jako skuteczne narzędzie do przeciwdziałania wyłudzeniom kredytowym. Zabezpiecza ona systemowo procesy kredytowe uczestniczących instytucji oraz ich klientów. Kompleksowe algorytmy Platformy, powiązane z największą w Polsce bazą danych, która liczy ponad 8,2 milionów kompletnych wniosków kredytowych, wyszukują ryzykowne powiązania i generują raporty i ostrzeżenia dla uczestników Platformy w trybie rzeczywistym, co znacząco wpływa na skuteczność i wykrywalność przypadków nadużyć w procesach kredytowych klientów.

  Podstawą technologiczną Platformy jest system „Hunter” należący do partnerskiej firmy Experian, światowego lidera usług informatycznych, analitycznych i zarządzania danymi.

• Platforma Cyber Fraud Detection (CFD)

  Platforma CFD dedykowana jest zarówno dla banków, jak i innych instytucji sektora finansowego, firmom pożyczkowym i faktoringowym. Wspiera wykrywanie przypadków prób nadużyć występujących w kanałach online, analizuje anomalie związane z urządzeniem klienta, koreluje je z aktywnością behawioralną, między innymi na podstawie rejestrowania historii wykorzystania urządzenia czy zmiany w profilu urządzenia – device fingerprint. Unikalną cechą CFD jest możliwość współdzielenia negatywnych danych, które zostały oznaczone przez uczestników usługi BIK. CFD w prosty sposób integruje się z Platformą Antyfraudową BIK, tworząc unikalne rozwiązanie do ochrony antyfraudowej, łączące dane z kanałów cyfrowych z danymi z procesu kredytowego. 

Oferta detaliczna BIK

BIK to jedyne w Polsce tak ogromne źródło informacji. To baza, do której systematycznie raportuje dane blisko 750 instytucji, wszystkie banki komercyjne i spółdzielcze, SKOK-i oraz największe na rynku firmy pożyczkowe. Blisko 100% danych z instytucji finansowych pozyskiwanych przez BIK odbywa się automatycznie: informacje z banków wpływają dwa razy w tygodniu, a przetwarzane są w tym samym dniu. Zapytania składane przez banki, BIK generuje w trybie on-line co 1,5 sekundy. Ta sprawność operacyjna przekłada się także na obsługę klienta indywidualnego.

Z internetowych usług BIK aktywnie korzysta już ponad milion Polaków. Najczęściej sięgają po interaktywny raport ze szczegółową historią kredytową, w celu sprawdzenia swojej bieżącej oceny punktowej – scoringu BIK oraz po Alerty BIK, które ostrzegają przed wyłudzeniami.

Każdy, kto ma konto na bik.pl, może korzystać z bezpłatnego natychmiastowego zastrzegania dowodu osobistego online.

BIK udostępnia usługi poprzez aplikację mobilną Mój BIK oraz poprzez portal www.bik.pl. To kompleksowe informacje przydatne dla wszystkich Polaków, ułatwiające kontrolę nad swoimi finansami i zapewniające zabezpieczenie przed ryzykiem wyłudzenia.

• Raport BIK – ważne informacje w prostej formie graficznej
  • zdaniem 53% klientów należy do najbardziej przydanych rozwiązań BIK,
  • to najlepszy sposób na monitorowanie stanu posiadanych zobowiązań,
  • zawiera dane kredytowe: o punktualności w spłacie rat, o liczbie i kwocie kredytów, kwocie pozostałej do spłaty,
  • zawiera informacje z Rejestru dłużników BIG InfoMonitor, np. niezapłacony abonament telefoniczny, fakturę za energię, czy brak zapłaty za czynsz,
  • prezentuje i wyjaśnia elementy uzyskanej oceny punktowej (scoring BIK), określającej poziom bieżącej wiarygodności kredytowej.

  więcej...

• Analizator Kredytowy BIK – oblicza szanse na uzyskanie kredytu
  • jedyne narzędzie na rynku, które bierze pod uwagę rzeczywistą historię kredytową (aktualny Raport BIK),
  • ostrzega przed przekredytowaniem,
  • pozwala na wielokrotne wyliczanie opcji, na jaki kredyt nas stać,
  • uwzględnia dane, które również bierze pod uwagę bank przy ocenie wniosku o kredyt.

  więcej...

• Alerty BIK - narzędzie ostrzegające przed wyłudzeniem:
  • według 82% ankietowanych, Alerty BIK budują poczucie bezpieczeństwa,
  • ostrzeżenie z BIK w postaci SMS lub e-mail pozwala szybko i skutecznie zareagować na każdą próbę wyłudzenia,
  • ostrzeżenie otrzymujemy w momencie, gdy w BIK pojawi się zapytanie z wykorzystaniem naszych danych tożsamości – jako standardowy element procesu kredytowego i pożyczkowego.
  • ostrzeżenie SMS przyjdzie także o próbie podpisania umowy, np. z firmą telekomunikacyjną na zakup drogiego telefonu z abonamentem dzięki zapytaniom o dane z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor.
    

  więcej...